外国人觉得P2P网上借贷在中国的发展速度不可思议，当他们知道了两个核心点，很快明白了是为什么，但是却不能理解为什么可以这么做。因为在外国的法律体系里，这两个核心点都意味着可能面临极高的刑事处罚。
第一个核心点是本金担保，事实上，国内目前几乎所有的P2P都提供了本金担保这个服务，（包括拍拍贷其实也是提供了本金担保计划的，广州抵押借贷网是用房产做抵押消除了投资人的顾虑）。这个本金担保，无论是网站自己提供本金担保还是关联方提供本金担保，都使得中国的P2P跟国外的P2P产生了本质上的区别。本金担保使本来属于双向自行的交易成了运营方一手主导的交易，隔绝了两个交易主体之间的信息关联。P2P平台对投资人产生了各种责任和义务，这些责任和义务使P2P平台随时面临资金流出的可能性，从而对后续投资人造成损失。
第二个核心点是虚假标的物，这其实已经属于诈骗范畴。很多P2P网站，设置了很多不存在的标的物用来吸引资金投标，资金到了这些标的之后，通过各种途径，成为了网站的资金池，网站再用来进行别的投资，赚取中间的利差。如果网站的各项投资都顺利还行，一旦一个环节出了问题，这个高成本堆积起来的资金池，就会很麻烦。一般都是两个结局，第一个结局就是不断的借新债来还旧债，但是因为有较高的利息在，所以就不断的需要扩大规模，这就可以理解为什么很多网站规模会不断的扩充，并不是业务发展的结果，而是需要不断的借更多的钱的道理。第二个结局就是关门卷款。本质上各地的非法集资都是这个玩法，无非是P2P披上了创新的外衣罢了。
通过这两个核心点，让中国P2P规模快速做大，做大的背后其实并不是P2P金融创新的结果，而是典型的集资行为披上了金融创新的外衣罢了，通过保本以及建立资金池的方式，规模不断扩大。而象广州抵押借贷网等个别比较老实的P2P平台，无虚假标底、收益率低就难以吸引投资者。
由此可见，中国的所谓P2P其实就是个笑话罢了。商业模式很简单，无非就是网站担保借了笔钱，放贷而已，而P2P的本质是什么？P2P的本质是撮合借贷双方达成交易，而不是介入到里面去做担保，更不能通过虚假借款人去借进来再放贷款。中国p2p明摆着就是非法集资罢了。
不要被网络借贷的高收益所诱惑
热热闹闹的互联网金融 命运会怎样
P2p网上借贷为什么都短命
互联网金融整体上应该分为信贷类和非信贷类两种。信贷类的互联网金融，核心特征是附属于信贷基础，因此带有极大的风险特性。非信贷的互联网金融，并不带有太大的风险特征。典型的表现其实是在支付领域，以及保险产品或者理财产品的销售领域，其利用互联网的普及有较大市场空间。
信贷类的互联网金融，存活率较低。主要存在两方面问题：
第一是构建资金池的能力。主要在于社会上的闲置资金没有好的投资渠道，缺乏对抗通胀的有效手段，就很容易成为P2P理财机构的投资群体。目前的P2P本质是一个类担保机构，也同时附属了一定的银行的功能属性，零散、小额、人数众多，带有吸收储蓄的特征。实际就是非法集资。
第二是风控能力，目前P2P理财的风控措施和传统金融机构相比，无任何优势，互联网更多只是吸收资金和发放贷款的工具，本质还是营销层面的创新，这个层面的创新容易扩大规模，却不利于控制风险。为了控制风险，广州抵押借贷网的模式要求借款人必须要用房产做抵押，并要接受平台负责人的严格审查，审批条件有时比银行还严格，只是审批较快、较灵活。该平台负责人有会计、法律、评估等方面的知识，又有房产做抵押，应该说是目前国内最安全的P2P平台。但这种靠平台负责人个人能力控制风险的模式无法复制，也无法做大。并且这种模式的年收益率只有10%左右，在这个浮躁的市场环境中，难以引起投资人的兴趣。另外，这种模式实际是在线下进行的，虽属于真正的P2P,但和互联网金融没什么关系。
事实上，金融机构做大规模容易，但是做好却很难。核心是风险控制问题，互联网在如何回答这个上没有任何技术层面创新。风险控制问题解决不了，出事只是时间的问题。
(本文作者介绍：无业金融人士)
外国人觉得P2P网上借贷在中国的发展速度不可思议，当他们知道了两个核心点，很快明白了是为什么，但是却不能理解为什么可以这么做。因为在外国的法律体系里，这两个核心点都意味着可能面临极高的刑事处罚。
第一个核心点是本金担保，事实上，国内目前几乎所有的P2P都提供了本金担保这个服务，（包括拍拍贷其实也是提供了本金担保计划的，广州抵押借贷网是用房产做抵押消除了投资人的顾虑）。这个本金担保，无论是网站自己提供本金担保还是关联方提供本金担保，都使得中国的P2P跟国外的P2P产生了本质上的区别。本金担保使本来属于双向自行的交易成了运营方一手主导的交易，隔绝了两个交易主体之间的信息关联。P2P平台对投资人产生了各种责任和义务，这些责任和义务使P2P平台随时面临资金流出的可能性，从而对后续投资人造成损失。
第二个核心点是虚假标的物，这其实已经属于诈骗范畴。很多P2P网站，设置了很多不存在的标的物用来吸引资金投标，资金到了这些标的之后，通过各种途径，成为了网站的资金池，网站再用来进行别的投资，赚取中间的利差。如果网站的各项投资都顺利还行，一旦一个环节出了问题，这个高成本堆积起来的资金池，就会很麻烦。一般都是两个结局，第一个结局就是不断的借新债来还旧债，但是因为有较高的利息在，所以就不断的需要扩大规模，这就可以理解为什么很多网站规模会不断的扩充，并不是业务发展的结果，而是需要不断的借更多的钱的道理。第二个结局就是关门卷款。本质上各地的非法集资都是这个玩法，无非是P2P披上了创新的外衣罢了。
通过这两个核心点，让中国P2P规模快速做大，做大的背后其实并不是P2P金融创新的结果，而是典型的集资行为披上了金融创新的外衣罢了，通过保本以及建立资金池的方式，规模不断扩大。而象广州抵押借贷网等个别比较老实的P2P平台，无虚假标底、收益率低就难以吸引投资者。
由此可见，中国的所谓P2P其实就是个笑话罢了。商业模式很简单，无非就是网站担保借了笔钱，放贷而已，而P2P的本质是什么？P2P的本质是撮合借贷双方达成交易，而不是介入到里面去做担保，更不能通过虚假借款人去借进来再放贷款。中国p2p明摆着就是非法集资罢了。
不要被网络借贷的高收益所诱惑
热热闹闹的互联网金融 命运会怎样
P2p网上借贷为什么都短命
互联网金融整体上应该分为信贷类和非信贷类两种。信贷类的互联网金融，核心特征是附属于信贷基础，因此带有极大的风险特性。非信贷的互联网金融，并不带有太大的风险特征。典型的表现其实是在支付领域，以及保险产品或者理财产品的销售领域，其利用互联网的普及有较大市场空间。
信贷类的互联网金融，存活率较低。主要存在两方面问题：
第一是构建资金池的能力。主要在于社会上的闲置资金没有好的投资渠道，缺乏对抗通胀的有效手段，就很容易成为P2P理财机构的投资群体。目前的P2P本质是一个类担保机构，也同时附属了一定的银行的功能属性，零散、小额、人数众多，带有吸收储蓄的特征。实际就是非法集资。
第二是风控能力，目前P2P理财的风控措施和传统金融机构相比，无任何优势，互联网更多只是吸收资金和发放贷款的工具，本质还是营销层面的创新，这个层面的创新容易扩大规模，却不利于控制风险。为了控制风险，广州抵押借贷网的模式要求借款人必须要用房产做抵押，并要接受平台负责人的严格审查，审批条件有时比银行还严格，只是审批较快、较灵活。该平台负责人有会计、法律、评估等方面的知识，又有房产做抵押，应该说是目前国内最安全的P2P平台。但这种靠平台负责人个人能力控制风险的模式无法复制，也无法做大。并且这种模式的年收益率只有10%左右，在这个浮躁的市场环境中，难以引起投资人的兴趣。另外，这种模式实际是在线下进行的，虽属于真正的P2P,但和互联网金融没什么关系。
事实上，金融机构做大规模容易，但是做好却很难。核心是风险控制问题，互联网在如何回答这个上没有任何技术层面创新。风险控制问题解决不了，出事只是时间的问题。
(本文作者介绍：无业金融人士)