主题：购房者千万不要到工行去贷款！！！

读了《新快报》6月9日发表的《工行否认多收5天房贷利息》的报道后，很感气愤，工行明明多收了5天的房贷利息，为什么不认账呢？请看如下事实：
2004年4月我们在中国工商银行广州市德政中路支行办理了个人住房贷款，选择了等额本金还款法。在工行拟定的《个人购房借款合同》中，第三条中就申明：“执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率千分之4.2，利息从放款之日起计算并按月结息。”（工行是4月20日放款的，因此以后的每月20日还款）可是当我们收到《还款计划表》后，发现“应还利息”不是逐月减少时，大惑不解。就去询问该支行，他们抄给我的还款公式是：

    每月还款数=贷款本金/贷款期月数+[本金-已归还本金累计数]*日利率*天数。
    支行员工解释说：日利率=月利率/30天。我当时就表示：如果一定要用日利率来计算的话，那么日利率也应该是用年利率除以当年的实际天数（365或366），而不应该用月利率除以30天。这样每年就多收了借款人5-6天以上的利息，是极其不合理的。支行说这是系统问题，他们无法解决。
    后来我们又找到广东省工商银行，他们也做了同样的回答。
    当我们找到广东省人民银行时，他们给我们复印了央行文件中的相关内容：
 
                     “计息公式
              ……
              三、银行住房贷款采用的两种还款方式的计算方法
                  ……
                 （二）等额本金还款法（利随本清法），即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，每月还款额计算公式为：
    每月还款额=贷款本金/贷款期月数+[本金-已归还本金累计额]*月利率。”
 
    请注意：央行的公式中已经限定了利率与期限都是以“月”为单位计算的。而在工行篡改的公式中，却是在同一个计算公式里采用了“月”和“日”两种单位混合使用，这既违反了科学规律、也是极不合理的。工行为什么要把一个简单合理的公式复杂化了呢？目的只用一个，那就是要利用“计算技巧”来额外多收借款人的利息！违背了“贷款利息随本金逐月递减”的原则。事实就是如此！
    工商银行对央行的公式略加篡改，就给借款人造了成完全不应有的不小的经济损失，更给工行带来了巨大的不当得利。（全国有多少万借款人？） 




    附1：举例如下：
                 中国工商银行个人住房贷款还款计划表
                            2004年
 
    贷款金额：400000.00    利率（%）5.04
    还款方式：等本金        还款到期日期：2029-04-20
期数   还款日期       应还本金       应还利息       本息合计
1    2004-05-20      1333.33        1680.00       3013.33
2         06-20      1333.33        1730.21       3063.54
3         07-20      1333.33        1668.80       3002.13
4         08-20      1333.33        1718.64       3051.97
5         09-20      1333.33        1712.85       3046.18
6         10-20      1333.33        1652.00       2985.33
 
合计                                             18162.48
 
     附2：
                     按央行公式计算还款表
 
期数   还款日期       应还本金       应还利息       本息合计
1    2004-05-20      1333.33        1680.00       3013.33
2         06-20      1333.33        1674.40       3007.73
3         07-20      1333.33        1668.80       3002.13
4         08-20      1333.33        1663020       2996.53
5         09-20      1333.33        1657.60       2990.93
6         10-20      1333.33        1652.00       2985.33
 
 
合计                                             17995.98 
 
从以上两表的对比中就可以得出，仅仅六个月工行就多收了我们166.50元的利息。（18162.48-17995.98=166.50)。即多收了3天的利息。两次加息后，这个数字就更大了！25年工行将多收我们三千多元的利息，这是极其不合理的！在一年中，工行对1、3、5、7、8、10、12，7个月分多收了7天的利息，只对2月份少收了2天的利息，每年多收5天房贷利息这铁打的事实，怎么可以否认呢？
报道中称：“央行已将商业银行的计息方法下放到各商业银行，具体方法由商业银行自主制定”。但是无论怎么“自主”， “制订”出来的方法也得符合法律的规定。宪法第十三条明确规定“公民的私有财产不受侵犯。”工行凭什么每年多收5天的房贷利息？？？
工行应该端正态度，积极改正错误的计算方法，把年利率除以360天回归成年利率除以365天——366天，然后再乘以每个月的天数就对了；那样将和央行的公式的计算结果是一样的。不要再强调什么“系统问题”、什么“由上海数据中心统一计算”等等客观理由；事情是由人做的，难道工行那么多高管，那么多人才，就解决不了这个并不深奥的问题吗？去向农行、中行、民生银行学习一下吧！
我们强烈要求立即改正系统，收取应该收取的利息，并归还给借款人多收的钱款和相应的利息！

招行的服务好点，去招行试试

谢谢！

穷者越穷，富者越富，只有没钱的，才要分期，然后要付高额的利息，富人一次付清，然后在楼价高的时候，卖出，越来越有钱。

有道理！

根据房贷无间道调查的内部消息：
深圳发展银行会帮你解决这个问题^_^
    针对节省问题，深发行对于计算利息方面，加多一个矫正系数，即360/365，来计算利息，这样就不会多收了借款者的利息咯^_^
 
小贴士：选择双周供（加矫正系数），会更省利息！
   
请支持房贷无间道吧，，我会继续为大家收集更多的内部消息的哈哈哈！

     如果想知道更多。。。。。 请致电83887445吧     

具体计算公式是怎样的？

深圳发展银行有关双周供利息计算：
双周供作为一种还款方式的改变，其核心是还款方式的计算，双周供的双周利率为日利率×14，，日利率＝（年利率÷360）×360/365（矫正系数）。双周供的计算公式与等额还款法的计算公式完全一致，其计算公式如下：
B=【I*(1+I)n次方/（1＋I)n次方-1）】×A
B为每期应归还的贷款利息  A为贷款本金  I为双周供利率（日利率*14）  n为贷款期数（双周数）

如有其他疑问，可继续发信息给我^_^
谢谢支持房贷无间道！