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主题:所谓P2P网上借贷其实就是个笑话

发表于2014-03-11

外国人觉得P2P网上借贷在中国的发展速度不可思议,当他们知道了两个核心点,很快明白了是为什么,但是却不能理解为什么可以这么做。因为在外国的法律体系里,这两个核心点都意味着可能面临极高的刑事处罚。

 

第一个核心点是本金担保,事实上,国内目前几乎所有的P2P都提供了本金担保这个服务,(包括拍拍贷其实也是提供了本金担保计划的,广州抵押借贷网是用房产做抵押消除了投资人的顾虑)。这个本金担保,无论是网站自己提供本金担保还是关联方提供本金担保,都使得中国的P2P跟国外的P2P产生了本质上的区别。本金担保使本来属于双向自行的交易成了运营方一手主导的交易,隔绝了两个交易主体之间的信息关联。P2P平台对投资人产生了各种责任和义务,这些责任和义务使P2P平台随时面临资金流出的可能性,从而对后续投资人造成损失。

 

第二个核心点是虚假标的物,这其实已经属于诈骗范畴。很多P2P网站,设置了很多不存在的标的物用来吸引资金投标,资金到了这些标的之后,通过各种途径,成为了网站的资金池,网站再用来进行别的投资,赚取中间的利差。如果网站的各项投资都顺利还行,一旦一个环节出了问题,这个高成本堆积起来的资金池,就会很麻烦。一般都是两个结局,第一个结局就是不断的借新债来还旧债,但是因为有较高的利息在,所以就不断的需要扩大规模,这就可以理解为什么很多网站规模会不断的扩充,并不是业务发展的结果,而是需要不断的借更多的钱的道理。第二个结局就是关门卷款。本质上各地的非法集资都是这个玩法,无非是P2P披上了创新的外衣罢了。

 

通过这两个核心点,让中国P2P规模快速做大,做大的背后其实并不是P2P金融创新的结果,而是典型的集资行为披上了金融创新的外衣罢了,通过保本以及建立资金池的方式,规模不断扩大。而象广州抵押借贷网等个别比较老实的P2P平台,无虚假标底、收益率低就难以吸引投资者。

 

由此可见,中国的所谓P2P其实就是个笑话罢了。商业模式很简单,无非就是网站担保借了笔钱,放贷而已,而P2P的本质是什么?P2P的本质是撮合借贷双方达成交易,而不是介入到里面去做担保,更不能通过虚假借款人去借进来再放贷款。中国p2p明摆着就是非法集资罢了。

 

 

 


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