主题：没钱买房怎么办？小编四招教你轻松购房

一、为什么买房?

买房的目的大致分为四个：结婚、投资理财、自己住、给自己的父母或者子女。

1.结婚
  

  结婚买房好像已经成为了一个标配，在这个非常物质和现实的社会环境下。如果没有一套自己的房子的话，有哪个姑娘愿意跟你结婚登记。当然有极少数好姑娘不看中这些。但是你忍心让你未来的妻子因为没有自己的房子和你一起租房过活、风餐露宿吗?所以，无论如何先要有一套自己的婚房给明天打好基础。

二、在哪买房?

有了买房需求，还有一个问题需要思考。就是在哪买?是在自己家乡的城镇买，还是在二线城市里买，又或者是在“北上广深”买?我们来分析一下：

1.城镇

如果在城镇买的话，房子的价格比较低，不管是首付还是付全款都压力比较小。

2.二线城市

一般在二线城市买房，房价相比城镇要上升不少，据中国房地产指数系统百城价格指数对100个城市的全样本调查数据，全国100个城市住宅平均价格为8363元/平方米。这对普通大众来说是一个不小的压力。

3.北上广深

北上广深是指中国内地最为发达的四个一线城市-北京、上海、广州、深圳。这四个城市在中国大陆城市中的综合实力和竞争力相对处于最领先的层次，往往又称作“四大一线城市。拥有雄厚的经济基础，以及可观的政治资源，对周边多个省份具有辐射能力，有雄厚的教育资源、深厚的文化，还具有繁华、美丽的夜景，极为便利的交通和独特的城市魅力。

但是在繁华、便利的背后却是极大的压力。如果是在这里工作的白领阶层想要在这里买房的话，必须要有做一辈子房奴的准备。

一天提三次价、过户大厅“一号难求”、房产中介门前排起长队……等等，这些是在上海、北京、广州、深圳等一线城市里常见的场景。可想而知，想要在这里买套房是需要付出怎样的贷款(富二代、土豪除外)。

三、薪资多少?

钱是买房必备资质。如果没钱的话，买房只能是一句空谈。谈到钱对于向小编这样的北漂工薪族来说，薪资决定了你适合在哪买房。

首先是月薪一万以下的出入职场小白领(小编当初也是小白)，在这个阶段，如果是比较年轻，而且不急于现在买房的话，建议过一两年，有了一定的晋升，薪资过万后再考虑。

月薪一万至五万

如果薪资到了1万或者5万之间的话可以考虑二线城市买房，虽然有压力但不会太大，可以承受。如果是在城镇买房的话生活上会比较轻松。

月薪五万以上

到了这个阶层一般都是公司金领、管理阶层了。他们更懂享受、向往更有品质的生活。所以大部分都会选择在一线城市买房。虽然他们薪资比较高，但是因为其他方面的支出。买房也会有一定的压力。因此，要懂得合理分配。

四、怎么贷款买房?

随着社会的发展，贷款已经融入了我们生活的每个角落。不管是、买车、旅游、消费、创业、投资理财等方面，都和贷款联系在了一起。买房也不例外。

现在的普通大众如果买房的话基本都会选择购房贷款。那么，买房贷款有哪些种类呢?哪个更是和我们呢?跟小编来具体了解一下这方面的知识吧。

什么是住房贷款

住房贷款是银行或者金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。

还款方式

住房贷款按还款方式分为：等额本息还款和等额本金还款两种方式。

等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

贷款利率

住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。

贷款额度

1、贷款额度不超过借款期限内借款人家庭还贷能力

贷款额度=借款人及其配偶月工资总额之和×职工个人还贷能力系数×12(月)×贷款年限 职工个人还贷能力系数按不同贷款期限确定，1至10年为35%，11至30年为40%。 月工资总额=个人帐户上住房公积金月缴额÷(单位缴存率+个人缴存率)

2、 贷款额度不超过房价一定比例

购买商品房、合作建房、经济适用住房(安居房)和自建住房的，贷款额度不超过房价或建房造价的70%;

现住公房、危改还迁房和大修自有住房的，贷款额度不超过房价或修房费用的50%;

购买私产房的贷款额度不超过房屋评估价值和交易价格的70%;

置换公有住房贷款的额度不超过置换企业评定的公有住房置换补偿费的50%,同时购买公有住房产权的，贷款额度不超过评定的公有住房置换补偿费和公房出售价格总额的50%。

什么是组合贷款

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行或像(中亿行金融)这类的金融机构申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

还款方式

组合贷款中，公积金贷款部分采取自由还款方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。

组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户(两张还款卡或两个还款存折)分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。组合贷款对提前还款不作商业贷款部分和公积金贷款部分的比例要求。借款人提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款。

组合贷款中住房公积金贷款部分和商业贷款部分的逾期扣款按照公积金管理中心、商业银行的各自规定执行。

贷款额度

1、按照还贷能力计算住房公积金贷款额度

计算公式为： 贷款额度=[借款人月工资总额×(还贷能力系数+借款人所在单位住房公积金缴存比例)+借款人配偶月工资总额×(还贷能力系数+借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例)]×12(月)×借款期限。

其中借款人工资总额=月缴金额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。还贷能力系数按不同借款期限确定，十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。

2、按照房屋价格计算住房公积金贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例

其中贷款比例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房、经济适用住房、私产住房或其他已取得《房屋所有权证》的房屋，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)的80%;购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。

3、按照住房资金缴存余额倍数计算住房公积金贷款额度

按照借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款人或夫妻双方账户存储总余额小于1万元的按1万元计算。

4、按照贷款的限额计算住房公积金贷款额度

限额为25万元;提高住房公积金缴存比例的或者正常缴存补充住房公积金或按月住房补贴的，贷款限额30万元。

好了，以上就是小编分析的买房中的一些必要因素和贷款买房的方式，如果有什么疑问的话，可以找小编我，教你正确的买房姿势!咨询热线：18933343854（同步微信，欢迎随时随地撩）