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主题：如何鉴别可能涉及非法集资的P2P网贷平台

爱存钱的招财猫

发表于2015-07-27
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互联网金融发展如火如荼，国务院近期印发的关于积极推进“互联网+”行动的指导意见也将网络借贷列为支持业务的第一位。一些不法分子打着“P2P网络借贷”的旗号进行非法融资、非法吸收公众存款甚至集资诈骗的案件也越来越多。当前非法集资类案件呈现出极强的隐蔽性、欺骗性和诱惑性。在此提及了目前非法集资的几大显著特征以及P2P平台涉及非法集资的几种情况，望投资者提高警惕，理性投资。非法集资三大显著特征:1. 许诺超高投资回报率2. 只提回报不说风险3.借国家政策支持之名。
P2P平台可能涉及非法集资的三种情况：
一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品卖给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。
二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。
三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。
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